说到理财产品，似乎每个人都能说一二三。网上也有很多关于如何选择产品的文章。什么是结构化和非结构化；而like也是直白的说，听上去很专业。但这并不实用。
我们来看看官网选择理财产品的页面（截图来自中国理财网）：
如果要选择合适的金融产品，需要选择10个维度。普通投资者甚至不知道每个选项的含义。他们怎么能保证不踩坑？其实，普通人选理财产品的时候，没必要这么复杂。他们只需要掌握最基本的两点：一是管理者，二是投资对象。
见经理
所谓管理人，是指理财产品的发行人。市场上有很多可以发行理财产品的机构。很多人之所以踩坑，就是不了解理财产品和银行理财的区别。产品）”被称为“银行融资”。
这里再次强调一下，银行是金融机构，不仅具有发行金融产品的功能，还具有销售产品（由其他金融机构发行）的功能。这两种场景下，银行的作用和作用不同，承担的责任也不同；而这个角色在没有详细信息的情况下很难判断和定义。因此，“理财产品”只是一个总称信托投资如何买，并未具体说明是由哪些机构发行，这些机构是否为合规持牌金融机构；“银行理财产品”特指正规银行（包括国有银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行等）。银行，
因为这个区别，搞清楚谁是产品经理，是哪个机构发行了理财产品，是商业银行、公募基金、券商资管、保险资管、信托公司或银行的理财子公司。其实只要是正规持牌金融机构发行的，即使有些细节不了解（比如是否净值），风险还是可控的。因为在购买正规机构产品（包括银行理财）时，需要进行风险评估，以确定投资者的风险水平。如果产品的风险水平高于投资者自身的风险承受能力，则不能购买。
由于正规金融机构发行的理财产品风险可控，所以选择理财产品，首先要从市场上的各种理财产品中挑选出这些真正的“利逵”。
我们先来看看银行业。既然“从银行购买的（理财）产品并非都是银行理财产品”，那么什么样的理财产品才是“银行理财产品”呢？这里为大家推荐一个“镜子”，请务必妥善保管以备日后使用。这个镜像就是“产品注册码”。产品注册码是一个以C开头的14位数字。该注册码将包含在银行发行的所有理财产品的使用说明书中。在中国理财搜索框（/zzlc/index.shtml）中输入该产品代码注册码进行查询，即可找到对应的产品。，那不是真正的银行业务。
关于上述网站中国理财网，您可以放心，这是中国银行保险监督管理委员会指定的正版官方网站。打开网站左上角非常明显的标志：
如果您购买了理财产品，您可以打开产品合约找到注册码，在中国理财网输入注册码，查看是否为合规的“银行理财”。
当然，如果找不到，并不代表理财产品不规范，只是说明该产品不是“银行理财”。券商资管、期货资管发行的部分资管产品也是持牌金融机构发行的合规产品。这些产品可以在中国证券投资基金业协会官方网站上找到。截图如下：
行业协会网站
/指数/
产品公告页面
需要注意的是，这些官网只能证明这些金融产品是合规正规军，而不是市场上其他乱七八糟的P2P、常规借贷等。并不是说投资这些产品没有任何风险。如果管理者选对了，基本可以避免90%的风险。剩下的问题就是具体的投资水平，也就是要看产品合同协议和具体的投资标的。
看投资标的
简单来说，投资标的就是钱投到哪里（买什么）。可以是金融资产（如银行存款、股票、证券、外汇等）、实物商品（如原油、小麦、铜等）、利率、汇率或各种综合价格指数，如以及对房地产、工业、甚至股权等的投资。还有一些设计复杂的金融产品，比如信托计划、资管计划、ABS等，都涉及到产品嵌套。资产管理计划A投资于产品B，产品B通过信贷或其他方式投资于工业和房地产。或其他资产。近年来，监管要求越来越严格，要求金融机构上报产品的最终投资方向，以控制资金流向和风险，这里不再详细说明。不同的投资标的有不同的风险水平。货币市场、债券、基金、股票等风险较低，期货、外汇、原油等行业和房地产风险较高。法规还限制了资产管理和理财产品的投资范围。
2009年，原银监会发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理工作的通知》（银监发[2009]65号），要求理财资金不得公开投资境内二级市场交易的股票，或者相关证券投资基金不得投资于非上市公司的股权和上市公司非公开发行或者交易的股票。但私人银行、高净值、机构客户不受限制。这就是为什么一直说银行理财的风险比较低（低于其他金融机构发行的资产管理产品）的原因。然而，这样的系统设计存在许多问题。因此，2018 年 7 月 20 日，
新规正式放开银行理财投资股票，但只要求商业银行持有所有理财产品，单个上市公司持有股票的上限不能超过后者流通股的30%，同时允许公私合营财富管理投资于公共证券基金。同时，银行理财的投资范围已经从具体类型上进行了明确界定。根据新规，银行理财不仅可以投资于国债、地方债、央行票据、金融债等债券，还可以投资于企业信用债、同业信用资产支持证券、交易所企业资产支持证券等。支持证券、公募基金和国务院。
根据资管新规，不同类型（银行理财）产品的投资范围不同。一般分为固定收益产品、股票产品、商品及金融衍生产品和混合产品。固定收益产品投资于存款、债券等债务资产的比例不低于80%；股权资产可投资于股票和非上市公司股权的德国股权资产比例不得低于80%；商品及金融衍生产品投资商品及金融衍生产品的比例不低于80%；混合产品应投资于债务资产、股权资产、商品和金融衍生品资产，任何资产的投资比例不符合前三类产品的标准。理财资金可以再投资于一层资产管理产品，但所投资的资产管理产品不得再投资于公募基金以外的资产管理产品。
在新规要求下，银行理财不能继续保持整体“低风险”的“名誉”。因此，从这个角度来说，银行理财、公募基金、证券公司资管（保险资管、信托计划都属于理财的同一性质，但最低申购金额不同（机构以此划分客户群体） ). 每个金融机构发行的产品都有不同的风险等级，具体产品的风险等级需要投资者自己判断，具体判断依据是产品的风险等级和最终的投资方向。固定收益风险最低，股票略高，
如何选择产品
在明确了不同金融产品的投资标的之后，基本上风险等级就比较明确了。当然，在选择产品的过程中，还应该注意产品的投资期限和运营模式。当然，您也应该注意收益，但只有在相同风险级别比较收益才有意义。同等风险水平和收益水平下，可选理财产品范围不仅包括银行理财产品，还可以考虑公募基金、券商资管等其他持牌机构发行的产品，看官网即可每个机构的。（PS提醒：投资有风险信托投资如何买，理财需谨慎。）
