第一件事，什么是个人养老金Y份额？值得购买吗？
首先，个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。属于我们经常听到的“养老第三支柱”。
个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。个人养老金的参加人可在领取基本养老金的基础上，按规定享受个人养老金。
在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参加个人养老金制度。最新数据显示，截至2022年9月末，全国基本养老保险参保人数为10.47亿人，超10亿人多了一种养老新方式！
而个人养老金Y份额，是指存量目标养老基金针对个人养老金投资基金业务单独设立的一类基金份额。即基金名称后面加上Y，和现有的A、C份额类似。
购买Y份额有什么好处呢？显而易见的优势是——费用优惠！市场上目前存续的Y类份额，管理费和托管费将享有五折的费率优惠，不收取销售服务费。
举个例子，我们用中欧预见养老2035（FOF）的三类份额的收费情况为例，看看Y份额有多优惠：
数据来源：基金资料概要
第二件事，个人养老金Y份额如何购买呢？
购买Y份额之前，大家需要先开立个人养老金账户和个人养老金资金账户，然后就可以向资金账户缴费、购买个人养老金产品。
注意喽，大家可以在各大银行、券商和独立基金销售机构进行选购（具体如文末海报所示），不仅能享受每年每个人12000元的税延额度，还能享受Y份额专属的费率优惠，除了不收取销售服务费外，管理费率和托管费率都仅是A/C份额的一半，以此来降低投资者个人养老金投资成本。
为了方便大家理解，欧欧给大家整理了流程攻略图，转发给家人朋友吧：
第一步：设立个人养老金账户
参加人参加个人养老金，应当通过全国统一线上服务入口（国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等）或者经银保监会确定的商业银行，在信息平台开立个人养老金账户。
第二步，选择个人养老金资金账户
个人养老金的参加人选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。欧欧提醒大家注意：Y份额是为了个人养老金单独设立的份额，所以只能通过个人养老金资金账户买。
第三步：申购Y类份额
根据相关规定，养老金账户开通后，就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品了。目前可购买的个人养老金产品还是非常丰富的，包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等，具体金融产品由金融监管部门确定。
第三件事，该如何选择养老Y份额产品呢？
养老基金作为长期投资产品，建议一定要选择投研实力强大、股债业绩长期优异的公司。
作为首批养老FOF管理人，中欧基金坚持将长期服务个人养老投资需求作为公司的战略方向之一，专门成立养老金业务部，对养老金业务进行统筹管理。公司股债长期业绩皆在行业前列，近十年在权益类大型基金公司中位居TOP3（3/12），近五年在纯债类基金绝对收益排行榜中排名第一（1/73）。
目前，中欧基金旗下就有4只养老目标基金入选首批个人养老金基金名录，分别是中欧预见养老2025一年持有、中欧预见养老2035三年持有、中欧预见养老2050五年持有、中欧预见稳健养老目标一年持有，都已增设个人养老金专属的Y类份额。
作为首批入选个人养老金可投基金名录的优质产品，这四只基金成立以来，一直稳扎稳打，为持有人赚取了长期超额收益。
数据来源：基金定期报告，2022-09-30。中欧预见稳健养老目标一年持有成立不足6个月，业绩不予披露。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。
欧欧提醒大家，在申购Y类份额需要注意，Y类基金份额会有全新的基金代码，只有购买Y类份额的基金才能享受个人养老金的税收优惠哦~
如果还不知道个人养老金如何享受税收优惠的，可以看这里：
《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》显示，自2022年1月1日起，个人养老金实施递延纳税优惠政策。个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。值得注意的是，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
目前虽然规定了年缴纳上限12000元，但后续人力资源社会保障部、财政部会根据经济社会发展水平、多层次养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费额度上限，不同地区或不同人群可能还将逐步呈现差异化缴费上限规定。
未来，中欧基金也将继续坚持从长线基本面投资出发，不断提升自身养老投资能力；同时加大对养老目标基金产品的战略布局，力争满足多样化的养老投资配置需求。
想要配置养老投资产品的小伙伴，可以持续关注欧欧，欧欧会第一时间给大家解读哦，一起向理想的养老生活进发吧~
