?近两年，网络上出现了一个流行词，叫“我太南方了”。
其实想想这句话，在基金领域也同样适用：
目前，基金领域共有基金公司100多家，各类基金上千只。从分类来看，有股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金等；从收费方式来看，有A类基金。、C类等；从投资领域来看，有国内、投资香港、投资日本、越南、印度、德国、英国或美国等国家。
基金投资者的资金有限，时间有限。普通上班族不是专业投资者，也不是专业投资者。他们通常要上班，压力很大。就连互联网等行业的996个工作都已经够累了。, 我想回家后躺在床上。
这就导致了“选基金难”：选哪个基金？
结果，这两年出现了很多大V组合。现在基金投资和咨询试点也已经启动。去年，首批试点的5家机构中有4家已经启动。最大的互联网流量平台蚂蚁金服也推出了“帮你投票”。
最近体验了中欧基金的水滴投顾，想借此机会谈谈什么是基金投顾？
一点背景知识：获得基金投资顾问牌照的公司是中欧的子公司“中欧前滚滚”。很多投资者都知道，钱滚滚主要负责中欧的电子商务，也有独立的基金销售牌照，也是代销机构。
这两天，千滚滚正式宣布更名为“中欧财富”，旨在把投资和咨询业务做得更好。
一、基金投资顾问有必要吗？
绝大多数投资者入市投资都是为了赚钱，但结果往往适得其反。“一胜两平七负”在投资市场上屡见不鲜。
有一些在市场上经验很少的投资者有独立交易的能力，但大多数投资者在进入市场时是完全幼稚的，所以如果他们想从市场中赚取不错的额外收益，那就需要杠杆。
如何去杠杆，智能基金投资顾问是一个很好的力量，专业的人做专业的事。
以本次主要经验的水滴投资顾问为例，在母公司中欧基金强大的投研实力的支持下。中欧旗下有很多明星基金经理，比如知名的周颖波、王佩、周维文、女医葛兰等。今年，管理消费的新任基金经理郭睿的表现也是非常抢眼。
基金投资顾问为我们筛选出优秀基金经理管理的优秀基金，帮助我们操作具体的申购赎回交易，包括中间的调仓。我们个人需要做的是“信托投资顾问+长期持有”。.
从大家都忙于艺术行业的专业来看，投资咨询有其必然性，解放了普通人在投资上花费的时间、精力和经验教训，真正把投资者的利益放在首位。
在众多获批开展投资咨询业务的机构中，哪些以投资者为中心，真正提升投资者的赚钱体验，才是最终能够从这种商业模式中脱颖而出的。
二、选择投资咨询服务的投资成本是多少？
基金投资顾问费分为基金赎回费和基金投资顾问服务费两部分。
不少投资者关注基金投资顾问的服务费。基金投资顾问费目前根据不同的投资类型，每年0.3%-1.5%不等。倾向于短期理财的人可能会比较低，而倾向于长期高回报。股票基金投资组合的利率可能更高。
在认购费方面，中欧大部分成分基金不收取认购费，少数非中欧产品的成分基金因最低认购费有优惠，仍按规定收取；做了账户级优化，避免了7天内的惩罚性赎回费。此外，还实现了中欧基金产品调整时不收取赎回费（基金财产中包含的部分除外）。可以说，在申请和兑现方面，水滴的投资占比并不大。
至于大家关心的投资成本。水滴投资目前有3种账户设置：Cash+、Wealth Management+、Wealth+。
不同类别下的投资顾问费是不同的。以最低手续费“Cash+”为例，原投资顾问费率0.15%，目前优惠期间优惠率0.09%。高收益股票投资组合 Wealth+ 系列的利率较高。
水滴投资咨询 - 每个策略组合的投资咨询费率：
首批投资顾问的其他3名投资顾问的收费标准：
我没有统计每个公司当前的折扣。投顾推出时间不长，每家公司都有一定的优惠。不过，从原来的投资咨询率来看，中欧水滴投资在费率方面还是有一定优势的。.
三、是市场范围的配置吗？
在基金投资顾问组合中，有的基金投资顾问只选择公司基金的内部投资顾问，也有从数千只基金中挑选的基金投资顾问产品。
目前，国内主动型基金的业绩相对于指数型基金仍有一定优势。明星基金经理受到市场的高度认可，但一些基金投资顾问和大V组合只选择指数基金。这就带来了新的问题：投资者选择了你，信任了你，而你却忽略了主动型基金对投资者的表现，这有点不对。
我认为中欧在这方面做得很好，符合客户的核心利益。水滴投资咨询在基地选择上取得重大突破，专业团队立足全市场进行基地选择。
基金的退出入池和策略的首次启动需要投资顾问业务投资委员会的决策，以实现全市场配置和更广的投资范围。此外，中欧自身的主动型股票产品也非常出色，也为水滴投资顾问提供了良好的基础。
比如我测试的“理财+一号”，固定收益+策略的组合，从基金数量上看，有一半是外部基金公司的产品。
四、匹配投资者需求
每个人的年龄、收支、需求等条件都不一样，这就进一步导致了每个投资者面临的情况不同，同一投资者的不同钱也不同：有需要花钱的钱（比如还房贷、信贷卡还款、日常开销）、保值金、升值金、未来退休金。
每个基金的目的不同，背后的诉求也不同。根据资金需求周期，定制专属投资方案。
经过具体测试，感觉水滴投资需要入手，以匹配对应的策略组合。
一、水滴投资咨询初体验界面如下，分为短期现金管理、中短期稳健理财、中长期财富增值三大类。
从界面上的信息也可以看出，投资者关于这笔钱投资的“计划持有时间”和“预期年化收益率”这两个关键信息，主要是要匹配的，比直接投资的战略理念。战略理念，更容易让大多数人知道目标回报和计划投资时间。
其次，除了短期现金管理，还可以直接体验组合。两种类型都需要先做问卷评估，然后系统会匹配对应的策略组合。从问卷内容来看，主要目的是掌握投资者的风险偏好。具体问题是通过投资中的行为来判断的，或者具有一定的客观性。
五、“顾问”服务
基金投资顾问不仅是由不同基金组成的产品，还包括账户管理服务，为客户提供专属、个性化的理财方案。
投资者在投资的过程中，难免会遇到各种问题，产生不同的疑惑。这不是买产品就能解决的。许多投资者购买还不错的基金。相反，他们真的很好。一不小心买了基金投顾牌照，“下车”后找不到“上车”的机会，错过了财富的列车。选得好很重要，找地方住也同样重要。有时需要专门的投资后服务。
1）预制
上文提到个人投资者需求匹配，投前界面展示和问卷评估有助于精准匹配对应的策略组合。
其实，如果你对评测后的匹配组合不满意，可以再次选择：
进入后对该组合有更详细的介绍，包括指数回测收益范围、最大回撤、风险水平、组合上线以来的业绩收益、具体基金详情、策略理念、交易须知、收费标准等。
经体验，水滴投资担保在投资前的匹配和信息展示方面相当完善。
2） 命中
购买后系统会提示“冷静期”，如后悔可在XX前取消服务。
3）施法后
如果您购买了水滴投资顾问的投资组合，您将收到相应的季报，该季报仅供持有人使用，外人无法看到；此外，千滚滚APP不定期推出投资组合经理交流活动，如2月份交易所疫情；此外，还推出了“水滴投顾随行”专栏，专门讲了投顾的一些服务、系统优化功能等。
在从几个维度讲了水滴投资的经验之后，再谈一下我对基金投资咨询的一些看法。
ICI 统计数据显示，35% 的美国家庭投资者仅通过退休账户投资基金。在此之外的 65% 的投资者中，77% 通过投资顾问投资基金，其中 40% 仅通过投资顾问投资基金。由此可见投资咨询服务在美国公募基金行业的重要性。
那么欧美国家的经验就到这里了。相对而言，我国的基金投资顾问业务也将获得长远发展。未来，随着我国基金投资咨询试点的进一步普及基金投顾牌照，基金投资咨询领域将实现跨越式发展，投资者也将越来越倾向于。选择专业可靠的基金投资顾问，让专业人士负责专业事务。
不过，至于这几家机构能做到，就看他们在战略上是否专业，能否给投资者带来实实在在的利益；另一方面，我觉得拼的是服务，优质的互联网服务体验更容易留下来。下用户。
未来你希望看到哪位基金投资顾问？
