随着中国高净值和超高净值投资者数量的不断增加以及中国财富管理市场的快速发展，香港私人银行具有巨大的增长潜力，一种新型私人银行服务模式应运而生悄悄的，就是EAM。
EAM，其实就是External Asset Manager，翻译为外部资产管理器。EAM 是私人银行业的利益相关者。早在几十年前，欧洲就创建了EAM的初始服务模式，一种绝对以客户为中心的专业结构。希望在本国以外寻找投资机会的极其富有的家庭向 EAM 寻求专业帮助。EAM作为第三方平台，只为有钱人充当专业的投资团队，在与金融机构打交道时节省了大量的时间和精力，也为他们解决了财富管理的烦恼。
EAM一直被欧洲家庭使用至今，始终保留着独立性和客观性的精髓。帮助大型家族基金和中高端富豪保持稳定的投资风格。它受到了好评，并完成了他们家族办公室的建立和充实。
中产阶级的财务困境
在富豪阶层中，中产阶级的财富管理可谓是最为尴尬的境地。由于超级富豪家族资产庞大（尤其是超过8000万美元），他们愿意每年花费数百万美元成立自己的投资团队协助管理，让他们有空余时间专心在他们自己的事业上。
而美林的研究表明，中产阶级的财富管理越来越难。他们确实有很多财富管理的需求，所以既要与不同类型的资产管理公司打交道，又要弄清楚如何独立投资，这让他们筋疲力尽。
作者曾在香港一家私人银行任职多年。作为早期的香港漂流学生，我对中港文化差异有了更深入的了解，也接触到了亚太地区的各类客户。在过去的几年里，我遇到了最多的中国富豪。. 早期接触的很多客户都是珠三角江浙地区以外贸出口为主的中小企业。随着客户的积累，他们完成了原有资金的积累，也希望通过投资、理财、资产管理来配置自己的资产。客户推荐当时服务的私人银行理财产品。
然而，2008年金融海啸后，众多金融工具和理财产品给客户造成了重大损失。笔者也考虑到客户的实际感受，一方面在思考如何让客户获得满意的私人银行服务信托存款与银行存款的区别有哪些，另一方面帮助客户在复杂的产品库中做出最适合的选择。
传统模式的缺点
事实上，香港的私人银行服务是基于相对传统的服务模式。每家银行都联系其客户并在其银行货架上销售产品。很多从业者在推荐理财产品时总是强调绩效评价指标，而忽略了客户的实际需求。通常，最适合客户的产品无法私下获得。在银行的货架上，结果是客户一开始就没有找到最合适的产品。
笔者也曾感叹，代行工作很难突破这样的限制，无法为客户提供最佳解决方案。例如，私人银行客户同时拥有 6 个私人银行账户。每家私人银行都至少更换了 2 至 3 名曾为他服务的银行家。更容易安排私人银行客户经理每次见面学习新信息。太浪费时间了，即使新的客户经理只见面一次，下次换人，高流动性也让客户刚刚建立的信任难以延续。
私人银行的变化
由于私人银行的客户都是非常成熟的投资者，他们对私人银行服务的期望和要求也在不断提高，甚至很多客户已经是多家私人银行多年的超级富豪。项目期望很高，一种全新的私人银行服务模式逐渐赢得了客户的青睐。
私人银行外部资产管理平台的建立，是为了服务客户需求，与多家私人银行合作提供资产托管服务，创新引入投资银行的功能，为每一位客户提供专属的私人解决方案。这样一个EAM平台已经建立。其独特的优势是与20多家国际金融机构同时合作，协助客户随时抢占市场和产品的领先优势。
在以客户为中心的运营架构下，我们不会死板地向客户销售产品。以最高效的专业团队为枢纽，客户将以我们的私人银行团队为单一服务窗口，与众多不同的私人银行及投资银行沟通。保持独立的专业建议，高度保密和隐私，与客户保持稳定的客户关系，逐步帮助其家族完成长寿、家族传承、税务筹划、家族信托、海外跨境资产配置、慈善基金和家族办公室的建立。
节目中心特色鲜明
香港私人银行早已推出全权委托服务，但实际业务增长趋势并不突出。笔者了解到，大陆客户喜欢随时掌握全局，不信任所谓的“专业人士”。EAM平台为客户提供解决方案中心，让客户体验自己做财务体检的感觉。客户可以先自定义投资方向和目标，团队会为客户找到最佳匹配的理财工具。
我接触的很多客户都是从商起步的，没有财务管理经验。他们基本上有国内A股投资和房产购买的投资经验，没有多种匹配工具。在瞬息万变的全球资本市场中，没有很好的程序化交易和指定交易系统的经验。我们帮助股票、债券、基金、外汇等传统金融工具的客户，通过积极的风险管理，观察其投资头寸，并将严格的交易纪律交由专业团队进行操作，从而获得稳定的资产增值效果。
EAM平台与各大金融机构合作，共同为客户打造解决方案，并指定投资银行为客户实施制度化的风险管理解决方案：
一是根据研究部门的分析确定，对投资工具进行风险偏好评级。
其次，每当制度化系统判断风险等级发生变化时，系统会自动重新分配各自的比例，包括股票、基金、债券、外汇等，实现灵活进退。
最后，为客户实时更新自己账户的净值，让客户有一个横向比较参数（benchmark），客户会发现在2008年金融海啸和2011年欧债危机之后，如此系统的交易程序可以避免股市崩盘。严格的止损程序使客户能够实现稳定的复利升值。在全球配置方案中，获得了“东方不亮，西方亮”的整体解决方案，帮助客户实现财富增值。
EAM平台逐步丰富
随着美国《外国账户税收合规法案》（FATCA）等反避税措施的实施，私人银行的开户周期将逐渐增加，监管难度也将增加。EAM平台不仅可以帮助客户使用私人银行，还可以帮助保险公司。、信托公司、基金公司等平台信托存款与银行存款的区别有哪些，逐步完成客户投资理财、资产管理、财富传承、跨境配置等金融服务。
作为连接中国与国际市场的桥梁，香港于2012年首次超越新加坡，成为亚洲最大的资产管理中心。目前，香港财富管理市场（高净值客户财富）规模约为7000亿美元。笔者认为，在国家经济政策和财富增长的推动下，未来五年市场有望增长30%至50%。现阶段，沪港通已经开通，深港通即将公布。在香港与内地资金互认、人民币国际化的大趋势下，香港将在其中发挥非常重要的作用，必将成为亚洲的财富管理中心。中央。
近年来，随着大陆各地区新富阶层的扩大，EAM平台模式逐渐获得了众多客户的信任和青睐。笔者发现，不少私人银行客户的需求已经从赚快钱、高回报逐渐回归理性。在经历了国内P2P风波和涉及非监管产品的骗局之后，许多客户认为香港作为金融和经济自由的中心，对于产品监管和投资本金安全尤为重要。更有价值 近期人民币大幅贬值，让大部分以人民币资产为主的客户后悔没有提前规划好资金。
很多朋友都希望给自己的孩子留一大笔钱，以后可以出国留学，这样自己移民后也能有一笔养老钱。在地方税收上，节省了合理的税款，自己的企业在中国可以有很好的股权。分销方案，相信作为以客户考虑为中心的EAM平台，未来会更好地满足客户的实际需求。
