12月31日金融界讯 12月29日，由中信信托举办的第五届中国保险信托论坛隆重举行。论坛发布了“中信财富传承智库”一期项目“我国保险信托发展路径优化研究”的阶段性成果：《中国保险信托的可持续发展（2021） - Channel Insights”）报告”。报告由中国国际经济咨询有限公司-北京大学光华管理学院联合博士后工作站（简称博士后工作站）撰写，共回收有效问卷639份，共回收有效问卷639份，调查对象为各渠道一线从业人员和保险信托领域的专家。
报告首先介绍了保险信托的起源、定义和特点。目前，美国、日本、台湾地区的保险信托发展较为成熟。关于保险黄金信托的定义，中国大陆较为权威的定义来自《保险黄金信托服务标准》，即“保险黄金信托是一种家庭财富管理服务，是保险投保人的宗旨'财富保护与继承，以人寿保险合同的权利和资金为信托财产，一旦给付保险金保险金信托的十大优势，保险公司将资金直接交付给信托公司，由信托公司管理、使用、
保险信托是保险与信托相结合的跨领域服务信托，不是理财产品。保险信托的特点：一是该业务的参与者多。二是委托财产的特殊性。保险金信托以保险合同的权益作为信托财产；第三，保险金信托是一种非金融服务信托。四是保险资金信托扩展了原有家族财产配置工具的期限和功能，是对保险公司和信托公司传统服务的拓展。
根据《2021中国高净值家庭安全报告》，家庭对保险信托增值服务的主要关注点是：一是财产权能否按照约定分配给指定受益人；指定直系亲属范围以外的其他受益人；第三，防止保险金被后代挥霍。从报告的调查结果来看，受访者认为保险信托给客户带来的主要好处包括：防范财务风险、减少继承纠纷、保护隐私、保护幼儿、保护其他人缺乏民事权利能力。长期护理、财务独立、税务筹划等
保险信托不仅给客户带来价值，也给银行、保险、信托等从业者带来价值。
对于保险公司来说，保险加信托扩展了寿险产品的功能，增加了保障和传承功能，从而提高了服务高净值人群的能力，同时也可以为客户提供更加个性化的服务。
对银行而言，保险信托的价值体现在：一是增强客户粘性，推动大额保单落地；二是增加私人银行客户数量，扩大资产管理规模。三是丰富私人银行服务。
对于信托公司而言，保险资金信托是客户进入信托服务的窗口。通过这项服务，信托公司积累了不同于以往关注集合资金信托计划产品收益的客户，而是真正关注信托原有功能的客户。，并帮助信托公司保留了稳定的客户关系。
报告显示，保险信托至少具有三个值得探索的社会价值。
一是帮助实现人民对美好生活的向往，破除“富三代”的魔咒，有利于国民财富的可持续发展，也是我国普及信托账户户的重要手段。二是为特殊群体特别是老幼、失独、残疾人、特殊职业群体提供生活保障；共同繁荣。
根据中信邓的数据，截至2020年6月，共有保险基金信托2950只，规模63.3亿。保险基金信托和家族信托虽然在整个信托行业中占比较小，但发展迅速。快点。此外，保险信托与家族信托的平均差异较大，进一步说明保险信托更具包容性。
从调查情况看，目前客户对保险资金信托的关注度持续提升。近70%的受访者表示，部分客户主动询问保险基金信托。而近半数的客户多次表示对保险基金信托感兴趣，希望受访者能协助配置。
正是因为如此强劲的市场需求和保险信托的突出价值，市场上的各类经营机构才屡创佳绩。2021年，中信将继续保持“第一”的记录。旗下中信信托、中信银行、中信保诚人寿将共同实施单期保费过亿元的信托保险信托。信托财产由“保单+现金”组成，是我国首个信托保险模式为1亿元的保险信托。此外，据平安私人银行介绍，2021年上半年，该行协助客户设立保险信托规模超过200亿元，超过前两年的总和。
但是，由于保险信托是一项创新业务，因此在业务发展中仍存在不少痛点。对于渠道而言，保险信托难以推广的主要原因是：营销推广力度不够，渠道自身专业能力不足，缺乏有效的激励机制。信托公司面临的困难：一是信托客户单一账户的维护成本较高，包括系统运维成本、人工服务成本等；，长期和短期的投入产出平衡是困难的。
关于如何推动行业加速发展，报告指出，推动保险信托可持续发展的三大核心支柱是团队建设、模式创新和制度保障。
在团队建设方面，建立权威机构认证、行业专家授课、科学培训课程支持、“后培训”服务保障的高水平跨领域人才培养体系，并引导知识、能力并应建立资格。
在创新方面，主要体现在营销模式、服务模式和管理模式的创新上。
在营销模式创新方面，报告指出保险金信托的十大优势，目前的“平安保险信托智能运营平台”和中信的“传家宝APP”+协同平台是典型的营销模式创新解决方案。未来，机构应在金融科技赋能的渠道营销方面继续积极探索和创新。
在服务模式创新方面，创新有两个方向：一是让场景更加多样化。探索并尝试开发更加多元化的业务场景，利用保险金信托推广家庭信托账户，探索在保险金信托中增加资产配置功能；二是进一步降低成本。借助金融科技创新线上服务模式，降低跨机构、跨部门、多账户的运营成本，降低沟通成本。
在管理模式上，推行独立的保险代理人制度，探索和鼓励代理人担任保险信托监管人。
在制度保障方面，仍需进一步完善涉及保险资金信托业务场景的法律法规，制定相应的操作指引，引导保险公司和信托公司合规开展业务，明确保险资金信托的服务边界，并明确业务架构内利益相关方的权利和义务，保护消费者个人的基本权益。
保险信托作为一种新型的跨境金融工具，在中国生根发芽、蓬勃发展，从各个角度验证了其独特的商业价值和社会价值。行业机构要积极加强团队建设，开展模式创新，监管部门要进一步提供制度保障，共同推动我国保险信托业可持续发展。
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