随着时代的发展，女性在社会经济中的作用越来越重要，“她经济”已经作为一个经济学研究方向被许多学者所关注。根据《2016中国女性财富管理报告》显示，约60%的家庭由女性来负责家庭财富管理决策，女性的理财需求明显的增加。值此三八女神节之际，就女性如何做好理财，我们专访了长盛基金公司首席理财师于博先生，为女神的理财献计献策，在充满不确定的资本市场中，寻找适合女性的投资方案。
对于女性理财，于博认为首先要明确“理财与投资”的不同，投资是以收益最大化为目标的，而理财是更注重资产配置，是一个长期的概念。理财包括投资，但是更强调一个综合的、长期的回报，这与女性的需求是相吻合的。他认为，女性理财的需求，主要满足三个方面：身体健康、经济独立、子女教育。
女性有一些特殊疾病的风险，我们说健康是“1”，财富是后面的“0”，没有了健康就没有后面的财富。因此，女性要有足够的健康保险，对自己的身体投入多份的保障。同时，根据调查统计，女性平均寿命往往比男性更长，80岁以上的女性占85.4%，因此女性在养老规划上，也要打算的更为长久。另外，由于女性负责家庭财富管理的决策较多，因此子女的教育计划在财富上的匹配也是女性需要经常考虑的。
基于以上情况，于博认为，女性理财要有三个原则：第一要管理好家庭的现金流，第二要注意风险规划；第三要根据年龄定期调整理财规划。家庭现金流包括流入和流出，流入分为经常性流入、投资性流入，流出分为日常开支、大宗开支。对于家庭而言，要尽可能的开源节流，让家庭现金流更富余。工资、奖金、养老金属于经常性流入，股息、利息、分红都属于投资性流入。投资性流入是属于“钱生钱”，更需要一定的专业度和长期的心态。
“例如，基金投资是女性理财的一种常见的方式，但是并不是所有女性投资者对基金投资能够领悟很深，”于博说，在基金理财中，女性相对于男性，对金融产品关注的深度不够，对国家经济政策关注的较少，在投资中经常会出现要么保守，要么盲从，要么冲动的投资行为。不同金融产品都会有不同的风险特征，风险和收益总是呈现相关性，只有不把鸡蛋放在一个篮子里才能有可能实现风险的均衡。于博认为，纸黄金和长期国债是可以共同配置，对冲风险的。长期国债的风险在于恶性通胀，而黄金是能够对抗通胀，所以一起配置才更有意义。
另外，于博提到，就基金投资而言，也需要将货币基金、债券基金、股票基金、商品基金、保本基金等诸多的品种进行合理的组合，根据具体的情况做理财规划。只有制定了合理符合自身特点的理财规划，才能够长期的对抗通胀、实现保值增值和家庭支出的功能。
理财是每个社会女性都需要面对的问题，不是说担心风险就因噎废食。比如，有的女性认为股票市场或者股票型基金有风险，不愿意投资，这个可以理解。但是，我们可以利用基金定投等方式来进行长期的布局。市场越跌越进行投入，市场上涨设立合理的止盈，一样可以实现大幅增值的目的，这就是理财规划的目的。
在风险规划方面，于博认为女性应该为家庭每一个成员做合理的家庭资产规划。特别是2017年4月前，保险公司要停售不符合保险业第三套生命表的产品。什么意思呢？这份生命表中男性和女性数据都有所提高，也就是保费会出现下降。所以早为家庭购买完善的保险更加的必要，也是女性作为家庭财富决策者应该考虑的问题。
最后，在女性的不同生命阶段也要有不同的理财意识。例如，20-30岁的女性在成长型产品的配置上比例更高，而50-60岁的女性则风险能力出现下降，要增加债券型等低风险产品的配置，这是需要动态调整的。
总之，做好现金流管理、风险控制以及定期升级理财计划才会让女性的理财更加有效，才能更好的实现家庭财富的保值增值。
