“贷款合同直接去柜台领取，我在开会，接不了电话。”杭州某银行客户经理给购房者彭先生的短信回复称。由于近期业务增多，银行客户经理非常忙碌，彭先生仅在办理贷款时见过客户经理一面，时间为十分钟。“贷款合同直接去柜台领取，我在开会，接不了电话。”杭州某银行客户经理给购房者彭先生的短信回复称。由于近期业务增多，银行客户经理非常忙碌，彭先生仅在办理贷款时见过客户经理一面，时间为十分钟。
这仅是当前购房贷款热的一个缩影。
上市银行2016年半年报显示，4家国有大行上半年新增贷款55.72%投向住房按揭领域，达13790.38亿元；A股上市银行上半年新增贷款46.58%投向住房按揭。
三季度即将过完，在火热的楼市面前，住房按揭贷款是否仍像上半年那样疯狂？对于高企的房价，银行又是否会产生疑虑？
21世纪经济报道记者多方采访了解到，目前多家银行对于住房按揭贷款仍十分看好，判断其仍是低风险的优质投放领域。
房贷增长一枝独秀
央行公布的7月金融统计数据显示，当月人民币贷款增加4636亿元。分部门看，住户部门贷款增加4575亿元，其中，短期贷款减少197亿元，中长期贷款增加4773亿元；以房贷为主的住户部门中长期贷款占比102.96%。
8月金融统计数据显示，当月人民币贷款增加9487亿元。分部门看，住户部门贷款增加6755亿元，短期贷款增加1469亿元，中长期贷款增加5286亿元。以房贷为主的住户部门中长期贷款占比55.71%。
目前，房贷在新增贷款占比中增长有所放缓，但成为拉动新增贷款增长主力的局面并未改变。
“主要是其他资产项目风险太大，因此专攻有抵押的房贷。”华北一位城商行人士表示。
“现在对实体经济的风险还是很警惕。我们只做国企和上市公司，民营企业一律不碰。”一位股份制银行人士介绍。经济下行期，民营企业更易陷入经营困难，相较而言，国企和上市公司更稳健。
21世纪经济报道记者在采访中了解到，持类似态度的银行并不少见。
“实体贷款需求疲弱，对公贷款投放不足，但房贷需求较活跃，各行贷款额度充裕，北京房贷政策暂无变化。”北京一家银行资产负债部人士透露。
“我们去年按揭贷款一共做了10亿元，今年到现在已经做了10亿元，马上要迎来一波购房旺季，全年投放15亿元的目标没有问题。”西南一城商行人士介绍，“按揭贷款政策目前还比较宽松，9月份本地各家银行也没有太大的变化。”另据其了解，同城另一家股份行按揭贷款已投放60多亿元。
“我们现在不做公积金按揭贷款，其他按揭贷款都照常，风险小，而且业务持续稳定。”中部一位股份行人士告诉21世纪经济报道记者，楼市火爆导致当地公积金告急。武汉一位银行个金部人士也介绍，目前公积金中心贷款部分滞后半年以上。
“支持居民合理购房融资需求。”多家银行在半年报中如此表示，这一态度也将持续在银行按揭业务中执行。如中信银行董秘王康在中期业绩发布会上表示，该行对于个人住房按揭贷款优先支持，优先发展，选择价位合理、配套良好的楼盘优先支持，同时确保风险可控。农行董事长周慕冰也表示，将重视基于个人住房贷款的零售业务。
“我们的房贷属于正常增长，南京、苏州房贷增长有些畸形。我认为下半年可能因房地产市场份额不同，区域信贷政策会有一些分化。”江苏一位国有大行人士表示。
业内判断房贷风险仍较低
在住房按揭贷款投放或快速或稳步增长的背后，是银行业普遍判断这一业务依旧是较低风险。“行内还是很看好住房按揭业务的。”一股份行个贷人士表示。
这样的论调在记者调查采访中不断出现。在个别地区楼市创新高的背景下，银行这样的理念更加笃定。
“我们这里房价涨幅不大，购房者主要以刚需和改善型需求为主，炒房的投机需求较少，风险很低。”上述西南城商行人士表示，“我们首套房首付两成，二套房首付三成，断供的可能性不大。如果是工作不稳定或者行业收入水平不高、年龄偏小的客户，我们会根据评级要求其提高首付比例。”
在武汉，据中国指数研究院百城价格指数统计，截至8月，其住房样本均价为每平米10365元，连续19个月上涨，同比上涨23.26%。“目前还是刚需抢房多，主要是湖北籍周边城县和北上、海外回流人员。何时疯涨我不太好说，但应该不会大跌。” 上述武汉银行业个金人士认为。
即便楼市有所下跌，在购房者已经付了首付且偿还部分房贷的情况下，大部分购房者并不会选择断供。有银行人士表示，国内基本很少出现局部断供的现象，除非是购房者个人经营出现重大变故，或是杠杆过高。
在住房需求被充分满足后，亦有部分银行在寻找新的增长点。
上述江苏国有大行人士介绍，尽管不放弃房贷，但银行也在逐步控制节奏。“贷款投放要追求利差，大型优质客户多家争，价格上不去，只有消费贷、小企业贷才能提升利差空间，但小企业风险又大。”因此，消费贷成为银行个贷新的增长点，其优点在于价格透明。
“相对前几年，现在批量的个人消费业务也很火。”上述武汉个金人士介绍。
“消费金融是未来。不过目前对我们来说，场景化的小额高频消费贷款还不是优势，只好选择住房按揭这样的大额业务。”上述华北城商行人士表示。
